Notre philosophie

Nous avons la conviction que le bien-être, autant personnel que financier, repose sur un équilibre délicat entre la réalité et les désirs. C’est en parfaite harmonie avec cet idéal que nous bâtissons et exécutons votre plan financier sur mesure.

Découvrez avec nous votre équilibre patrimonial.

Un équilibre segmenté en trois phases financières

Indépendance
financière

Vous offrir la retraite dont vous avez toujours rêvé

Il s’agit d’une phase qui se concrétise en deux temps. Durant votre vie active, nous veillons à ce que vous investissiez efficacement, autant financièrement que fiscalement, en prévision de vos vieux jours. Une fois à la retraite, nous optimisons l’utilisation de votre capital afin que vous puissiez profiter pleinement de la vie tout en gérant activement votre risque de longévité.

Maximisation
successorale

Bonifier au maximum le patrimoine qui sera légué à vos héritiers

L’accompagnement de nos experts dans la planification rigoureuse du transfert intergénérationnel de vos avoirs vous assure de mettre en place les meilleures stratégies successorales visant à limiter la facture fiscale au décès tout en optimisant les sommes qui seront distribuées à vos proches.

Optimisation
philanthropique

Redonner au suivant en respectant vos valeurs profondes

Quand un important potentiel social émerge de votre situation financière, il devient essentiel de faire des choix significatifs témoignant des valeurs fondamentales qui vous animent. Nous vous aidons à naviguer dans l’univers des dons de bienfaisance de manière à ce que vos contributions reflètent fidèlement vos intentions et vos convictions.

Ces 3 phases sont déployées

Nos champs d'expertises

L’offre de gestion privée de Grandmont & Comeau repose en grande partie sur un encadrement financier complet qui permet à nos clients de combler l’ensemble de leurs besoins financiers au même endroit. Ainsi, vous retrouverez, sous un même toit, les services suivants.

Planification
financière

Votre situation est unique. Votre plan financier se doit de l’être tout autant. Nos recommandations sur mesure ainsi que les stratégies qui en découlent vous guideront vers l’atteinte de votre idéal financier.

Assurance
de personnes

Que vous soyez à la recherche de protections pour vous, votre famille ou votre entreprise ou encore que vous cherchiez à bonifier votre patrimoine, nos stratégies avancées en gestion des risques vous assureront une tranquillité d’esprit totale.

Gestion de
portefeuille

Axés sur une saine gestion du risque, nos portefeuilles d’investissement sont construits et gérés de façon prudente en n’utilisant que des solutions éprouvées et fiscalement avantageuses.

Planification financière

Analyse exhaustive de votre situation financière

Pierre angulaire de notre offre de services, la planification financière représente la somme de nos expertises. À travers sa réalisation, notre objectif demeure d’apporter des solutions responsables à toutes vos préoccupations, d’écouter et de comprendre le moindre de vos besoins. Nous mettons tout en œuvre afin que nos recommandations vous permettent de réaliser l’ensemble de vos ambitions.

Une fois votre plan d’action personnalisé élaboré, nous l’exécutons avec vous en étroite collaboration avec les professionnels qui vous entourent.

Voici, pour chacune de vos phases financières, quelques exemples de situations pouvant faire l’objet de nos analyses.

Indépendance financière

  • Analyse de vos besoins à la retraite
  • Stratégies d’accumulation
  • Optimisation des décaissements
  • Aide à la planification fiscale
  • Organigramme corporatif
  • Rémunération des actionnaires
  • Fiscalité des placements
  • Déductibilité des intérêts
  • Préparation de la vente ou de la relève de votre entreprise

Maximisation successorale

  • Planification successorale complète visant à optimiser le transfert intergénérationnel de votre patrimoine
  • Analyse financière, fiscale et juridique
  • Stratégies de minimisation des impôts au décès
  • Maximisation de votre héritage
  • Analyse et planification testamentaire

Optimisation philanthropique

  • Création de votre énoncé de mission philanthropique
  • Optimisation fiscale de vos dons de bienfaisance
  • Dons de valeurs mobilières, dons d’actions accréditives, dons en culture, etc.
  • Intégration des avantages fiscaux à votre planification financière, autant du vivant qu’au décès
  • Création d’un fonds philanthropique
  • Validations des impacts fiscaux liés aux dons du vivant

Assurance de personnes

Vie – Invalidité – Maladies graves

Puissants outils de planification financière et de gestion des risques, les produits d’assurance de personnes vous sont utiles à plusieurs égards. D’un point de vue stratégique, plus particulièrement en successoral et en philanthropie, les avantages fiscaux qui leur sont greffés vous permettent de réaliser des gains financiers substantiels.

Plus traditionnellement employés au niveau protectionnel, ils vous permettent de parer efficacement à une malchance ou à un accident ou encore de générer les liquidités nécessaires au maintien de la bonne santé financière de votre famille et de votre entreprise.

Voici, pour chacune de vos phases financières, quelques exemples de situations impliquant la mise sur pied de stratégies d’assurance de personnes.

Indépendance financière

  • Exigence des créanciers
  • Perte de clients | revenus
  • Perte de compétences (employés clés)
  • Impôts prématurés sur le gain en capital

Maximisation successorale

  • Stratégies d’investissement alternatives
  • Bonification de votre succession (bons successoraux)
  • Assurance retraite
  • Rente assurée

Optimisation philanthropique

  • Dons de polices d’assurance-vie existantes
  • Dons de nouvelles polices
  • Dons testamentaires (désignation de bénéficiaires)

Gestion de portefeuille

Mandats privés – Fonds communs de placement – Fonds négociés en bourse

Étant totalement indépendants et objectifs, nous vous proposons des solutions d’investissement qui privilégient en toutes circonstances vos intérêts. Nos portefeuilles sont construits en respectant une approche disciplinée de type « fonds de pension », c’est-à-dire un modèle prudent visant à optimiser le rapport risque/rendement du portefeuille.

La fiscalité étant au cœur de nos stratégies, notre objectif demeure de vous offrir une diversification optimale de vos actifs tout en nous assurant que vous bénéficiez d’une efficience fiscale maximale.

Voici, pour chacune de vos phases financières, quelques éléments distinctifs de notre gestion de portefeuille personnalisée.

Indépendance financière

  • Positionnement adéquat des titres dans le bon type de compte (selon leurs caractéristiques fiscales)
  • Utilisation optimale des structures fiscales
  • Catégorie de sociétés
  • Catégorie T
  • Etc.
  • Répartition tactique des actifs
  • Rééquilibrage systématique des portefeuilles

Maximisation successorale

  • Intégration de l’assurance-vie comme véhicule de placement fiscalement avantageux
  • Vie entière avec participations
  • Vie universelle
  • Usage adéquat du plan de financement immédiat (Maximiser la création de CDC au décès)
  • Utilisation des fonds distincts pour une protection accrue du capital

Optimisation philanthropique

  • Dons de valeurs mobilières
  • Dons d’actions accréditives
  • Création de fonds de dotation